Popular Pensiones: "o dejamos quedito el ROP o nuestra pensión pagará el precio"

Ok, seamos honestos, hay mucha gente en Costa Rica que lleva años viendo la plata del ROP acumulándose y pensando "¿y por qué no puedo sacar esta plata y usarla ya ya ya?". Pues bien, la Asamblea Legislativa está debatiendo exactamente eso, tres proyectos de ley que permitirían retirar esos fondos antes de tiempo. 

Y bueno sí, suena tentador. El problema es que las consecuencias podrían ser irreversibles.

Pero vamos poco a poco, ¿qué es el ROP? 

Es el Régimen Obligatorio de Pensiones Complementarias, creado en el 2000 con la Ley de Protección al Trabajador (N.º 7983). Así, básicamente, es una cuenta de ahorro para el retiro que se va llenando mes a mes, con aportes del 4,25% del salario, que la persona trabajadora y el patrono/a van haciendo (1% trabajador, 3,25% patrono). 

Aunque es un ahorro, no es plata que se pueda tocar hoy, ya que está diseñada para complementar el dinero que da la CCSS (como el IVM), cuando se llega a la edad de jubilación.

¿Y qué está pasando en la Asamblea? 

Hay tres proyectos de ley que quieren permitir que la gente retire esa plata antes de tiempo, ya sea toda de un golpe, en tractos rápidos o en plazos cortos como 12 o 24 meses. Suenan diferentes, pero el efecto es el mismo, poder sacar el dinero antes de que este haga “su trabajo”.

¿Cuál es el problema con eso? 

El ROP funciona gracias al tiempo. Cada colón que está invertido genera más plata (rendimientos), y esos rendimientos generan más rendimientos. Si se retira antes, ese ciclo se rompe, y el golpe a tu pensión futura puede ser enorme.

Según cálculos de Popular Pensiones, si tenés 55 años y hoy acumulás ₡30 millones, sin tocar nada llegás a jubilarte con unos ₡72 millones. ¿Hacés el retiro anticipado? Bajás a ₡58 millones. O sea, perdés casi el 19% de tu pensión futura. Pero eso es el caso fácil, porque si tenés 40 años y retirás ahora, el golpe sube al 40%.

Y… ¿Por qué afecta también a quienes no retiran? 

Acá viene algo que mucha gente no ve venir, ya que, si miles de personas retiran al mismo tiempo, las operadoras de pensiones se ven obligadas a vender sus inversiones de largo plazo antes de tiempo y eso baja la ganancia para todos. Además, tendrían que cambiar su estrategia hacia inversiones más conservadoras y de menor rendimiento. El resultado es menos plata para todos los afiliados, incluso los que decidieron no tocar nada.

¿Y si solo confío en la CCSS? 

Sin el ROP, la pensión del IVM de la CCSS cubre aproximadamente el 45% de lo que ganás hoy. Con el complemento del ROP, ese porcentaje sube a cerca del 60%.